जब आपके पास एक निश्चित नियमित आय नहीं होती है, तो सेवानिवृत्ति की योजना वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है। निवेशक अक्सर दो प्राथमिक विकल्पों पर विचार करते हैं: जब सेवानिवृत्ति की बात आती है तो व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) और सरकार समर्थित योजनाएं। सबसे चुनौतीपूर्ण कार्य तब होता है जब किसी व्यक्ति के पास सेवानिवृत्ति के लिए तैनात करने के लिए सीमित धन होता है और वह सरकारी योजनाओं बनाम इक्विटी निवेश विकल्पों के बीच भ्रमित होता है।
इस बिंदु पर सबसे अच्छी रणनीति यह हो सकती है कि आप उस कार्यकाल के दौरान रिटर्न का पता लगा सकते हैं जिसे आप किसी विशेष निवेश विकल्प में अपने पैसे पार्क करने के लिए लक्षित कर रहे हैं। मान लीजिए कि आप एक सरकारी योजना में निवेश करना चाहते हैं, तो आप ब्याज दर की जांच कर सकते हैं और यह 10-20 वर्षों में कितना होगा। इसी तरह, आप उस म्यूचुअल फंड में औसत रिटर्न की जांच कर सकते हैं जिसे आप निवेश करना चाहते हैं और तदनुसार अपने पैसे तैनात कर सकते हैं। चलो सरकारी योजनाओं और एसआईपी के बीच निर्णय लेना आपके लिए आसान बनाते हैं।
एसआईपी के माध्यम से निवेश करना
एसआईपी निवेशकों को म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का योगदान करने में सक्षम बनाते हैं। यह विधि अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करती है। BankBazaar.com के सीईओ एडहिल शेट्टी कहते हैं, “एसआईपी बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से 12% से 15% तक वार्षिक रिटर्न दिया है। हालांकि, इन रिटर्न की गारंटी नहीं है, मुद्रास्फीति को पछाड़ने और समय के साथ पर्याप्त धन का निर्माण करने की क्षमता है। ”
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आइए इसे और अधिक विस्तार से देखें।
सरकारी योजनाएँ
1। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
एनपीएस कम प्रबंधन लागत के साथ एक सरकार-विनियमित सेवानिवृत्ति बचत योजना है। यह बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है, आमतौर पर 8% और 10% के बीच। निवेशक धारा 80 सी और 80ccd (1) के तहत कर कटौती से लाभ उठा सकते हैं, कुल 2 लाख रुपये तक। यह योजना एक स्थिर आय के बाद सेवानिवृत्ति को सुनिश्चित करते हुए, सेवानिवृत्ति पर आंशिक घोषणा को अनिवार्य करती है।
2। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएस)
SCSS विशेष रूप से 60 और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह पांच साल के कार्यकाल के साथ, प्रति वर्ष 8.20% की एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, तीन साल तक विस्तार योग्य है। अर्जित ब्याज निवेशक की आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, लेकिन यह योजना एक सुरक्षित और अनुमानित रिटर्न प्रदान करती है।
3। लोक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीपीएफ 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। वर्तमान में यह प्रति वर्ष 7.10% की ब्याज दर प्रदान करता है। पीपीएफ में योगदान धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, और रिटर्न पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। यह योजना इसकी सुरक्षा और कर लाभों के लिए लोकप्रिय है।
सरल करने के लिए गणना
आइए प्रत्येक विकल्प में 20 वर्षों में of 10,000 मासिक निवेश के संभावित परिणामों की तुलना करें।
SIP:
10%की औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका निवेश लगभग ₹ 76 लाख तक बढ़ जाएगा।
NPS:
9%की औसत वापसी के साथ, कॉर्पस लगभग ₹ 66 लाख तक जमा हो जाएगा।
पीपीएफ:
7.10% ब्याज दर पर, कुल कॉर्पस लगभग ₹ 52 लाख होगा।
SIPs उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, जो बाजार के जोखिमों के साथ हैं। दूसरी ओर, एनपीएस और पीपीएफ जैसी सरकारी योजनाएं स्थिर, अनुमानित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती हैं, जिससे वे जोखिम-प्रतिस्थापित निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं। एक संतुलित सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो एसआईपी और सरकारी योजनाओं दोनों को जोड़ सकता है, जो व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप है। तो, आप उपयुक्त वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर अपना सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
