केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने मंगलवार को आधिकारिक तौर पर एनपीएस वात्सल्य योजना की शुरुआत की। पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा प्रबंधित, यह योजना बच्चों के लिए दीर्घकालिक धन सुरक्षित करने के लिए बनाई गई है।
यह लॉन्च भारत में 75 स्थानों पर एक साथ हुआ, जबकि अन्य स्थानों पर वीडियो कॉन्फ्रेंस के ज़रिए कार्यक्रम में भाग लिया गया। इन स्थानों पर नए नाबालिग ग्राहकों को स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) सदस्यता कार्ड भी प्रदान किए गए।
आईसीआईसीआई बैंक ने महाराष्ट्र के मुंबई में बीकेसी स्थित अपने सेवा केंद्र पर एनपीएस वात्सल्य की शुरुआत की घोषणा की है। यह पूरे देश में सरकार की औपचारिक शुरुआत का हिस्सा है। यह पीएफआरडीए के तत्वावधान में चलेगा।
आईसीआईसीआई बैंक के हेड (डिपॉजिट प्रोडक्ट्स) श्रीराम एच ने कहा, “हमें भारत सरकार और पीएफआरडीए के साथ एनपीएस वात्सल्य लॉन्च योजना का हिस्सा बनकर खुशी हो रही है। हमने आज एनपीएस वात्सल्य खातों का पहला सेट खोलकर इस यात्रा की शुरुआत की है। हमने देश भर में सभी आईसीआईसीआई बैंक बिजनेस सेंटरों को ग्राहकों के लिए एनपीएस वात्सल्य खाता खोलने के लिए सुसज्जित किया है।”
आईसीआईसीआई बैंक ने एनपीएस वात्सल्य के तहत कुछ बच्चों के खाते पंजीकृत करके इस योजना की शुरुआत की। उन्हें उनके एनपीएस वात्सल्य खाते के लिए प्रतीकात्मक प्रान कार्ड भी दिया गया।
एनपीएस वात्सल्य योजना क्या है?
एनपीएस वात्सल्य मौजूदा राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) का विस्तार है, लेकिन इसका ध्यान बच्चों पर है। एनपीएस की तरह, इसका लक्ष्य माता-पिता को अपने बच्चे की सेवानिवृत्ति निधि के लिए बचत करने में मदद करना है। खाते में योगदान को इक्विटी और बॉन्ड जैसी बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, जिसका उद्देश्य पारंपरिक निश्चित आय विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करना है।
इस योजना के अंतर्गत, माता-पिता कम उम्र से ही अपने बच्चे की सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू कर सकते हैं, जिससे लगातार निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक वित्तीय विकास सुनिश्चित हो सके।
एनपीएस वात्सल्य खाता पॉइंट्स ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के माध्यम से खोला जा सकता है, जिसमें प्रमुख बैंक, इंडिया पोस्ट, पेंशन फंड आदि और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म ई-एनपीएस शामिल हैं।
इसकी प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?
बैंकबाजार डॉट कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी कहते हैं, “एनपीएस वात्सल्य योजना की एक प्रमुख विशेषता यह है कि यह माता-पिता को अपने बच्चे की सेवानिवृत्ति के लिए बचपन से ही बचत शुरू करने की सुविधा देती है। चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, यह योजना समय के साथ रिटर्न बढ़ा सकती है।”
“जब बच्चा वयस्क (18 वर्ष) हो जाता है, तो उसका खाता सहजता से मानक एनपीएस खाते में परिवर्तित हो जाएगा। एनपीएस वात्सल्य दीर्घकालिक धन संचय सुनिश्चित करेगा। बिना किसी ऊपरी सीमा के सालाना 1,000 रुपये से शुरू होने वाले लचीले योगदान के साथ, यह सभी आर्थिक पृष्ठभूमि वाले परिवारों के लिए सुलभ है। जब बच्चा 18 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेता है, तो 2.5 लाख रुपये तक की राशि पूरी तरह से निकाली जा सकती है और यदि यह अधिक हो जाती है, तो 20% निकाला जा सकता है और शेष 80% का उपयोग एनपीएस में वार्षिकी खरीद के लिए किया जा सकता है,” वे बताते हैं।
एनपीएस वात्सल्य का मुख्य उद्देश्य माता-पिता को अपने बच्चे के भविष्य में निवेश करने का अवसर देना है। यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:
— माता-पिता सालाना 1,000 रुपये से भी निवेश शुरू कर सकते हैं।
— विभिन्न योगदान और निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, जिससे यह विभिन्न आर्थिक पृष्ठभूमि वाले परिवारों के लिए सुलभ हो जाता है।
— यह योजना माता-पिता को अपने बच्चे की सेवानिवृत्ति के लिए बचपन से ही बचत शुरू करने की अनुमति देती है।
— चक्रवृद्धि ब्याज से लंबी अवधि में पर्याप्त आय हो सकती है।
इस योजना के लिए कौन पात्र है?
एनपीएस वात्सल्य के लिए पात्रता हेतु निम्नलिखित आवश्यक है:
— बच्चे की आयु 18 वर्ष से कम होनी चाहिए।
— बच्चे और माता-पिता दोनों भारतीय नागरिक होने चाहिए।
— सभी पक्षों को अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) आवश्यकताओं का अनुपालन करना होगा।
निवेश के विकल्प क्या हैं?
एनपीएस वात्सल्य योजना के लिए, माता-पिता के पास कई निवेश विकल्प हैं जो इस बात पर आधारित हैं कि वे कितना जोखिम लेने में सहज हैं और उनके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं। यहाँ एक सरल विवरण दिया गया है:
1. डिफ़ॉल्ट विकल्प:
मध्यम जीवन चक्र निधि (एलसी-50): निवेश का 50% इक्विटी (स्टॉक) में जाता है, जो संतुलित दृष्टिकोण के साथ मध्यम विकास क्षमता प्रदान करता है।
2. ऑटो चॉइस (जीवन चक्र निधि):
यह विकल्प स्वचालित रूप से आपकी आयु के आधार पर निवेश को समायोजित करता है, और इसमें तीन उप-विकल्प हैं:
आक्रामक (एलसी-75): 75% इक्विटी (उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न क्षमता)।
मध्यम (एलसी-50): 50% इक्विटी (मध्यम जोखिम और रिटर्न)।
कंजर्वेटिव (एलसी-25): 25% इक्विटी (कम जोखिम, कम रिटर्न)।
3. सक्रिय विकल्प:
यहां, माता-पिता सीधे यह निर्णय ले सकते हैं कि धनराशि का आवंटन कैसे किया जाए:
हिस्सेदारी: 75% तक.
कॉर्पोरेट ऋण: 100% तक.
सरकारी प्रतिभूतियां: 100% तक.
वैकल्पिक परिसंपत्तियाँ: 5% तक.
इससे माता-पिता को अपनी पसंद और वित्तीय योजना के अनुरूप विकल्प चुनने की सुविधा मिलती है।
निकासी के नियम क्या हैं?
तीन साल के बाद, एनपीएस वात्सल्य खाते से आंशिक निकासी की अनुमति है। एसबीआई पेंशन फंड वेबसाइट के अनुसार, शिक्षा, कुछ बीमारियों के लिए चिकित्सा उपचार या 75% से अधिक विकलांगता सहित विशिष्ट उद्देश्यों के लिए 25% तक की राशि निकाली जा सकती है।
ग्राहकों को 18 वर्ष की आयु से पहले तीन बार आंशिक निकासी की अनुमति है।
जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है तो क्या होता है?
एक बार जब कोई ग्राहक 18 वर्ष का हो जाता है, तो वह धनराशि निकालने का विकल्प चुन सकता है। यदि कुल राशि 2.5 लाख रुपये या उससे कम है, तो वह पूरी राशि निकाल सकता है। यदि राशि 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो 20% एकमुश्त निकाला जा सकता है, जबकि शेष 80% का उपयोग नियमित आय के लिए वार्षिकी खरीदने में किया जा सकता है।
वैकल्पिक रूप से, ग्राहक अपना खाता खुला रख सकते हैं और इसे NPS टियर I नियमित खाते में बदल सकते हैं। हालाँकि, ग्राहक के 18वें जन्मदिन के तीन महीने के भीतर एक नया KYC पूरा किया जाना चाहिए।
मृत्यु की स्थिति में क्या होता है?
ग्राहक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, पूरी राशि नामांकित व्यक्ति, आमतौर पर अभिभावक को दे दी जाती है। यदि अभिभावक की मृत्यु हो जाती है, तो नया KYC पूरा करने के बाद नया अभिभावक नियुक्त किया जाना चाहिए।
यदि माता-पिता दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो कानूनी अभिभावक बच्चे के 18 वर्ष का होने तक बिना किसी अतिरिक्त योगदान के खाते का प्रबंधन कर सकता है।