6 सरकारी योजनाएं जो एफडी की तुलना में उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) आपके पैसे को सुरक्षित रखने का एक शानदार तरीका है। रहने की बढ़ती लागत के साथ, कम उपज वाली योजनाओं में अपने पैसे का निवेश करने से आपकी क्रय शक्ति कम हो सकती है।

इसके बजाय, आप अन्य सरकार समर्थित योजनाओं की ओर रुख कर सकते हैं। ये विकल्प कम जोखिम वाले हैं और उन्हें विशिष्ट लक्ष्यों के साथ जोड़ा जा सकता है:

• स्थिर मासिक आय
• एक बच्चे का भविष्य हासिल करना
• सेवानिवृत्ति बचत

और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उनमें से कुछ भी सभी बैंकों (छोटे वित्त बैंकों को छोड़कर) से 5-वर्षीय एफडी रिटर्न से अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

यहां 6 ऐसी योजनाएं हैं जो आपको अपनी पूंजी की रक्षा करने और मुद्रास्फीति को हराने में मदद करती हैं:

डाकघर मासिक आय योजना (पोमिस)

उन लोगों के लिए जो अपनी प्रमुख बचत में डुबकी लगाने के बिना केवल एक स्थिर आय चाहते हैं, पोमिस एक विश्वसनीय विकल्प है।

• वर्तमान ब्याज दर: 7.4% पीए (संशोधित त्रैमासिक)
• ब्याज भुगतान: मासिक (प्रारंभिक निवेश के एक महीने बाद शुरू होता है)
• लॉक-इन: 5 साल
• समय से पहले निकासी: 1 वर्ष के बाद एक दंड के साथ अनुमति दी
• न्यूनतम निवेश: ₹1,000
• निवेश कैप: ₹9 लाख (एकल) या ₹15 लाख (संयुक्त)
• कराधान: अर्जित ब्याज व्यक्तिगत कर स्लैब के अनुसार कर योग्य है

अर्जित ब्याज मासिक आय है। जबकि आपका प्रिंसिपल परिपक्वता तक अछूता रहता है। हालांकि, पोमिस केवल वयस्क भारतीय निवासियों के लिए है; एनआरआई पात्र नहीं हैं।

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना (एडीएस) के साथ इसकी तुलना करना: यह ब्याज और मूल दोनों मासिक भुगतान करता है, जिसका अर्थ है कि आपका प्रारंभिक निवेश सिकुड़ता रहता है, और परिणामस्वरूप, इसलिए आपकी ब्याज आय होती है।

इसके अतिरिक्त, SBI विज्ञापन वर्तमान में लगभग 6.5% PA POMIS बीट्स प्रदान करता है जो उच्च स्थिरता और पूंजी सुरक्षा के साथ है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

सेवानिवृत्त लोगों (60 वर्ष से अधिक उम्र) के लिए एक स्थिर आय की तलाश में, SCSS सबसे अच्छे सरकार-समर्थित विकल्पों में से एक हो सकता है, खासकर यदि आपके माता-पिता को एकमुश्त राशि प्राप्त हुई है, जैसे कि सेवानिवृत्ति ग्रेच्युटी या फाइनल बस्ती।

• वर्तमान ब्याज दर: 8.2% पीए (संशोधित त्रैमासिक)
• ब्याज भुगतान: त्रैमासिक
• लॉक-इन: 5 साल (3 और वर्षों के लिए विस्तार योग्य)
• समय से पहले निकासी: दंड के साथ अनुमति दी
• निवेश सीमा: ₹1,000 से ₹30 लाख
• कराधान: अर्जित ब्याज व्यक्तिगत कर स्लैब के अनुसार कर योग्य है

यह सरल है, आप एक बार निवेश करते हैं और 5-8 वर्षों के लिए हर तिमाही में रिटर्न प्राप्त करते हैं। सभी समय, आपका प्रिंसिपल अछूता रहता है। हालांकि, भले ही आप तिमाही ब्याज का दावा नहीं करते हैं, लेकिन यह कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं कमाता है।

फिर से, एसबीआई विज्ञापनों (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) के साथ इसकी तुलना करें, जो हर महीने आपके प्रिंसिपल का हिस्सा लौटता है।

जैसा कि प्रिंसिपल सिकुड़ जाता है, वैसे ही ब्याज आय होती है। यहां तक ​​कि 7.5% पीए पर, उपज समय के साथ कम है। इस बीच, SCSS आपके पैसे को बरकरार रखता है और आपके रिटर्न को स्थिर रखा जाता है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

एक बालिका के माता-पिता के रूप में, आप उसकी शिक्षा और/या विवाह के लिए एक दीर्घकालिक वित्तीय कुशन बनाने के लिए SSY का उपयोग कर सकते हैं। यह योजना उच्च ब्याज और पूर्ण कर छूट प्रदान करती है, जिससे यह लक्ष्य-आधारित बचत के लिए सबसे पुरस्कृत विकल्पों में से एक है।

• वर्तमान ब्याज दर: 8.2% पीए (मिश्रित वार्षिक; संशोधित त्रैमासिक)
• परिपक्वता: निवेश की तारीख से 21 साल या जब वह शादी कर लेती है (18 साल की उम्र के बाद)
• योगदान अवधि: 15 वर्ष
• समय से पहले निकासी: अनुमति दी
  • बालिका के जीवन-धमकाने वाली बीमारियों के चिकित्सा उपचार के लिए
  • द गार्जियन की मौत की स्थिति में
• निवेश सीमा: ₹250 को ₹1.5 लाख पीए (या तो एकमुश्त या कई किस्तों में)
• कराधान: पूरी तरह से कर-मुक्त

आप अपनी बेटी के 10 साल की उम्र में किसी भी समय एक खाता खोल सकते हैं, और आपको केवल पहले 15 वर्षों के लिए योगदान करने की आवश्यकता है। हालांकि, खाता परिपक्वता तक ब्याज कमाता रहता है।

रिटर्न पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। इसके विपरीत, अभिभावक के स्लैब के अनुसार मामूली एफडी से रिटर्न पर कर लगाया जाता है। आप इसे आसानी से अपने निकटतम डाकघर, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), या किसी भी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में खोल सकते हैं।

नोट: यदि आप किसी भी वित्तीय वर्ष में न्यूनतम जमा याद करते हैं, तो खाते को ‘डिफ़ॉल्ट के तहत खाता’ के रूप में माना जाएगा।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र

यह बाजार के जोखिम के बिना अनुमानित वृद्धि प्रदान करता है। इसलिए, यदि आप एक निश्चित-रिटर्न निवेश विकल्प की तलाश में 10 वर्ष से अधिक उम्र के एक भारतीय व्यक्ति हैं, तो NSC आपके लिए आदर्श हो सकता है।

• वर्तमान ब्याज दर: 7.7% पीए (मिश्रित वार्षिक; संशोधित त्रैमासिक)
• भुगतान: परिपक्वता पर
• समय से पहले वापसी: धारक की मृत्यु के मामले में या अदालत के आदेश के तहत अनुमति नहीं दी गई।
• न्यूनतम निवेश: ₹1,000
• कहां निवेश करें: भारत भर के डाकघर
• कराधान: अर्जित ब्याज व्यक्तिगत कर स्लैब के अनुसार कर योग्य है

एफडी के विपरीत, परिपक्वता में कोई टीडीएस नहीं है। आपका पूर्ण परिपक्वता मूल्य कटौती के बिना प्राप्त होता है।

5-वर्षीय बैंक एफडी (वर्तमान में कम उपज) और यहां तक ​​कि की तुलना मेंकिसान विकास पट्रा (केवीपी) 7.5%पर, NSC बेहतर रिटर्न देता है। इसका उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है।

निश्चित आय और पूंजी सुरक्षा के लिए, एनएससी पारंपरिक विकल्पों के ऊपर एक स्पष्ट कदम है।

यह उन निवेशकों के लिए है जो बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंता किए बिना, अपनी बचत को लगातार बढ़ाना चाहते हैं। यह गारंटीकृत रिटर्न और आपके पूर्ण प्रिंसिपल को परिपक्वता पर वापस प्रदान करता है।

• ब्याज दर: 7.1% पीए (प्रतिवर्ष मिश्रित)
• कार्यकाल: 15 साल (5-वर्षीय ब्लॉकों में विस्तार योग्य)
• निवेश सीमा: ₹500 को ₹1.5 लाख प्रति वर्ष
• कर की स्थिति: पूरी तरह से कर-मुक्त (ईईई)

आप एक छोटी राशि वार्षिक (न्यूनतम) का निवेश कर सकते हैं। ₹500 या खाता बंद कर दिया गया है), इसे कर-मुक्त बढ़ने दें, और परिपक्वता के बाद भी खाते का विस्तार करें।

पीपीएफ को परिसंपत्ति आवंटन या निगरानी की आवश्यकता नहीं है। यह रूढ़िवादी निवेशकों को सूट करता है जो सादगी पसंद करते हैं और जटिलता और शेयर बाजार के जोखिम पर रिटर्न की गारंटी देते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपी)

एनपीएस को दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपको इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है। इसके अतिरिक्त, यह आपको नियमित योगदान के साथ अनुशासित रहने में मदद करता है।

• अपेक्षित रिटर्न: 10-14% पीए (बाजार से जुड़ा हुआ)
• लॉक-इन: 60 साल की उम्र तक
• न्यूनतम योगदान: ₹1,000 प्रति वर्ष
• कौन निवेश कर सकता है: भारतीय नागरिक (निवासी और एनआरआई) 18-70 वर्ष की आयु

निवेश परिसंपत्ति वर्गों में किया जाता है:

• स्कीम ई: इक्विटी (अधिकतम 75% एक्सपोज़र)
• स्कीम सी: कॉर्पोरेट बॉन्ड
• योजना जी: सरकारी बांड
• स्कीम ए: वैकल्पिक संपत्ति

परिपक्वता में, 60% कॉर्पस को एकमुश्त (कर-मुक्त) के रूप में वापस लिया जा सकता है। शेष 40% का उपयोग एक वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय देता है (यह व्यक्तिगत कर स्लैब के अनुसार कर योग्य है)।

पीपीएफ के विपरीत, एनपीएस वापस लेने पर कर-मुक्त नहीं है। लेकिन यह व्यापक एक्सपोज़र और उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करता है यदि आप कुछ बाजार की अस्थिरता को संभाल सकते हैं।

यह अनुशासित निवेशकों के लिए सबसे अच्छा काम करता है जो केवल पूंजी सुरक्षा नहीं, बल्कि दीर्घकालिक विकास चाहते हैं।

निष्कर्ष

जब पैसे की बात आती है, तो सुरक्षा सर्वोपरि है। हालांकि, यह पर्याप्त नहीं है। आपको बढ़ने के लिए अपने पैसे की भी आवश्यकता है। ये 6 सरकार-समर्थित योजनाएं दोनों की पेशकश करती हैं: पूंजी संरक्षण और मुद्रास्फीति-बीटिंग रिटर्न।

प्रत्येक एक विशिष्ट उद्देश्य प्रदान करता है: आय सृजन, बाल-केंद्रित बचत, या सेवानिवृत्ति योजना। सही का चयन करना आपके लक्ष्य और समय सीमा पर निर्भर करता है। लेकिन जब बुद्धिमानी से चुना जाता है, तो वे धन संरक्षण के लिए एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करते हैं।

हालांकि, उन लोगों के लिए जो संरक्षण से परे बढ़ते हैं, दीर्घकालिक धन सृजन को एक अलग दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है: फिनोलॉजी 30।

यह उच्च गुणवत्ता वाले व्यवसायों की एक सावधानीपूर्वक क्यूरेट सूची है, जो उनकी वित्तीय ताकत, शासन और दीर्घकालिक क्षमता पर पूरी तरह से शोध करने के बाद चुना गया है। उन निवेशकों के लिए बनाया गया जो आगे रहना चाहते हैं।

फिनोलॉजी रिसर्च डेस्क एक व्यावहारिक दृष्टिकोण की वकालत करता है: अलग -अलग अच्छे और बुरे ऋण, पुनर्गठन की जरूरत पड़ने पर, और अनुशासित रहें।

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फिनोलॉजी पंजीकरण संख्या के साथ एक सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म है: INA000012218।

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