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तेजी से तकनीकी उन्नति के बीच भारत अपनी डिजिटल यात्रा में एक महत्वपूर्ण मोड़ पर खड़ा है। राष्ट्र ने डिजिटल इंडिया, जन धन योजना, और आधार एकीकरण जैसी प्रमुख पहलों द्वारा महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे के विकास, प्रगतिशील नीति निर्धारण और सार्वजनिक जागरूकता अभियानों के माध्यम से डिजिटल वित्तीय सेवाओं के संस्थापक स्तंभों में प्रदर्शन किया है। इसने विशेष रूप से कोविड महामारी के दौरान और बाद में वित्तीय परिदृश्य को फिर से शुरू किया है।
वित्तीय सेवा विभाग (DFS), वित्त मंत्रालय ने देश के डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र की ताकत को मान्यता देने के लिए 18 जून, 2025 को डिजिटल पेमेंट्स अवार्ड्स समारोह की मेजबानी की। इसने कहा कि दुनिया में लगभग सभी वास्तविक समय के डिजिटल लेनदेन भारत में हो रहे हैं, जिसमें 35 करोड़ करोड़ सक्रिय उपयोगकर्ता यूपीआई प्रणाली का हिस्सा हैं, और यह भी कि देश में विश्व स्तर पर 67 प्रतिशत की तुलना में 87 प्रतिशत फिनटेक गोद लेने की दर है।
हालांकि, यह प्रभावशाली डिजिटल अग्रभाग एक भयावह वास्तविकता को छुपाता है: दो-तिहाई भारतीय जो डिजिटल डिवाइसेस का उपयोग बुनियादी डिजिटल बैंकिंग लेनदेन के साथ संघर्ष करते हैं, डिजिटल साक्षरता और एक्सेस गैप को पाटने की लगातार चुनौती को उजागर करते हैं।
सरकार के व्यापक वार्षिक मॉड्यूलर सर्वेक्षण (CAMS-2022-23) के आंकड़ों के अनुसार, केवल 31.7 प्रतिशत लोग जो डिजिटल डिवाइस (मोबाइल फोन, कंप्यूटर, लैपटॉप, या टैबलेट) का उपयोग करते हैं, वे ऑनलाइन भुगतान जैसी डिजिटल वित्तीय गतिविधियों को करने में सक्षम हैं। यह सिर्फ एक अंतर नहीं है-यह एक गैपिंग ब्लाइंड स्पॉट है, जो एक अच्छी तरह से इरादे से डिजिटल क्रांति को बहिष्करण के एक उपकरण में बदलने की धमकी देता है।
कौन डिजिटल भुगतान (%) जैसे ऑनलाइन बैंकिंग लेनदेन कर सकता है
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ऐसे व्यक्ति जो ऐसा करने में सक्षम हैं |
ऐसे व्यक्ति जो ऐसा करने में असमर्थ हैं |
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निवास की जगह |
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ग्रामीण |
24.95 |
75.05 |
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शहरी |
43.48 |
56.52 |
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आयु के अनुसार समूह |
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15 साल से कम |
2.6 |
97.4 |
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(१५ – २५) वर्ष |
38.4 |
61.6 |
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(२६ – ३५) वर्ष |
43.7 |
56.3 |
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(३६ – ५०) वर्ष |
34.5 |
65.5 |
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(५१ – ६०) वर्ष |
26.9 |
73.1 |
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60 से अधिक वर्ष |
18.4 |
81.6 |
|
लिंग |
||
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पुरुष |
39.9 |
60.1 |
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महिला |
21.1 |
78.9 |
|
कुल |
31.79 |
68.21 |
डेटा स्रोत: CAMS-2022-23, NSSO का उपयोग करके लेखकों की गणना
डिजिटल तिरछा
शहरी भारत, इंटरनेट कनेक्टिविटी, बैंकिंग सुविधाओं और डिजिटल साक्षरता कार्यक्रमों के लिए अपनी बेहतर पहुंच के साथ, डिजिटल बैंकिंग उपयोगकर्ताओं की तुलनात्मक रूप से उच्च हिस्सेदारी – 43.48 प्रतिशत की रिपोर्ट करता है। हालांकि, यहां तक कि यह आंकड़ा इस बात पर प्रकाश डालता है कि शहरी से अधिक शहरी निवासी अभी भी बुनियादी वित्तीय उपकरणों का उपयोग करने में असमर्थ हैं। ग्रामीण सांख्यिकीय अधिक चिंताजनक है-ग्रामीण आबादी का लगभग तीन-चौथाई (75.05 प्रतिशत) डिजिटल लेनदेन नहीं कर सकता है। ग्रामीण भारत के लिए, डिजिटल समावेश एक वादा है।
मुख्य रूप से, युवाओं के बीच डिजिटल प्रवीणता चोटियों। 26-35 आयु वर्ग में, लगभग 44 प्रतिशत डिजिटल लेनदेन कर सकते हैं। यह कामकाजी उम्र की आबादी है, जिसमें स्मार्टफोन, वेतन खातों के साथ नौकरियां और डिजिटल पारिस्थितिक तंत्र के संपर्क में आने की अधिक संभावना है। इसके विपरीत, 60 से ऊपर के लोग खतरनाक रूप से कम डिजिटल सगाई दिखाते हैं।
15 वर्ष से कम उम्र के बच्चे वित्तीय लूप से बाहर हैं, इसलिए कम क्षमता। हालांकि, बुजुर्गों का डिजिटल बहिष्करण – 81 प्रतिशत से अधिक डिजिटल रूप से लेन -देन करने में असमर्थ हैं – संबंधित है। कई वरिष्ठ नागरिक डिजिटल ऐप्स का उपयोग करने, पासवर्ड भूल जाते हैं, या धोखाधड़ी से डरते हैं, जिससे ऑनलाइन बैंकिंग को अपनाने के लिए अनिच्छा होती है।
शायद CAMS डेटा द्वारा प्रकट की गई सबसे परेशान असमानता डिजिटल लिंग अंतर है। जबकि लगभग 40 प्रतिशत पुरुष ऑनलाइन लेन -देन कर सकते हैं, केवल 21 प्रतिशत महिलाएं ऐसा कर सकती हैं – लगभग 20 प्रतिशत अंक का अंतर। यह केवल प्रौद्योगिकी तक पहुंच के बारे में नहीं है; यह शिक्षा, रोजगार, परिसंपत्ति स्वामित्व और डिजिटल स्वायत्तता में लैंगिक असमानता को दर्शाता है।
सबसे कम व्यय क्विंटल (Q1) में, केवल 13.56 प्रतिशत ग्रामीण व्यक्ति शहरी क्षेत्रों में 24.53 प्रतिशत की तुलना में डिजिटल भुगतान के लिए ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करने में सक्षम हैं। यह लगभग दो गुना अंतर है, हालांकि अपने आप में चिंताजनक है, केवल व्यापक असमानता का एक छोटा सा टुकड़ा है। दोनों ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में खर्च के साथ गोद लेने की दर लगातार बढ़ती है। हालांकि, शहरी क्षेत्रों में विकास की दर विशेष रूप से तेज है।
उच्चतम व्यय क्विंटल (Q5) द्वारा, 61.91 प्रतिशत शहरी व्यक्ति डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने में सक्षम हैं – एक ऐसा आंकड़ा जो ग्रामीण क्षेत्रों में 37.71 प्रतिशत गोद लेने के लिए बौना है। लेकिन Q5 में भी-जहां व्यक्तियों के पास सैद्धांतिक रूप से स्मार्टफोन, इंटरनेट कनेक्टिविटी और बैंक खातों तक बेहतर पहुंच है-लगभग दो-तिहाई ग्रामीण निवासियों को अभी भी डिजिटल बैंकिंग का उपयोग करने में सक्षम नहीं हैं।
यह न केवल इन्फ्रास्ट्रक्चरल मुद्दों का संकेत दे सकता है, बल्कि ग्रामीण सेटिंग्स में विश्वास, डिजिटल साक्षरता और समर्थन प्रणालियों की कमी भी हो सकती है।
गलती को कम करना
डेटा एक चिंताजनक तस्वीर पेंट करता है: भारत एक दो-स्पीड डिजिटल अर्थव्यवस्था की ओर बढ़ रहा है-एक डिजिटल रूप से धाराप्रवाह द्वारा बसा हुआ है जो लेन-देन, बचत, निवेश और उधार ले सकता है; और दूसरा डिजिटल रूप से फंसे, जो निर्भर रहते हैं और तेजी से पीछे रह रहे हैं। यह विभाजन अनिच्छा नहीं बल्कि प्रणालीगत बाधाओं के कारण है, जिसमें भाषाई बहिष्करण, डिजिटल निरक्षरता और सांस्कृतिक बाधाएं शामिल हैं।
भारत की डिजिटल क्रांति को हर भारतीय की सेवा के लिए फिर से तैयार किया जाना चाहिए – न कि केवल शहरी, युवा, पुरुष अल्पसंख्यक जो वर्तमान में सबसे अधिक लाभान्वित होते हैं। समावेश को सुनिश्चित करने के लिए, लक्षित हस्तक्षेपों की आवश्यकता है। इनमें स्थानीय भाषाओं में ग्रामीण डिजिटल साक्षरता ड्राइव, बुजुर्गों के लिए विशेष प्रशिक्षण और सरलीकृत इंटरफेस शामिल हो सकते हैं, महिलाओं को मोबाइल प्रौद्योगिकी और नीतियों तक सीधे पहुंच के साथ सशक्त बनाना, बैंकिंग और तकनीकी पारिस्थितिकी तंत्र में व्यक्तियों को शामिल करने के लिए।
एक डिजिटल अर्थव्यवस्था का सही परीक्षण निहित है कि इसमें किसके पास शामिल है – और यह कौन पीछे छोड़ देता है।
पलाश बारुआ नेशनल काउंसिल ऑफ एप्लाइड इकोनॉमिक रिसर्च (NCAER) में फेलो हैं, नई दिल्ली और डीएल वेंखर एक सेवानिवृत्त सरकार हैं
