“दुनिया भर में, 79% वयस्कों के पास एक बैंक या इसी तरह के वित्तीय संस्थान में एक खाता है, एक मोबाइल मनी प्रदाता के साथ, या दोनों, 2021 में 74% से ऊपर। वित्तीय खातों के स्वामित्व में 2021 और 2024 के बीच विश्व स्तर पर 5 प्रतिशत अंक में वृद्धि हुई है और कम और मध्यम-आयुज अर्थव्यवस्थाओं में 6 प्रतिशत अंक है, जिसमें 75% वयस्कों के पास एक खाता है।”
यह रिपोर्ट कैलेंडर वर्ष 2024 के दौरान आयोजित 141 अर्थव्यवस्थाओं में 145,000 से अधिक वयस्कों के सर्वेक्षणों पर आधारित है।
रिपोर्ट के अनुसार, “कम और मध्यम-आय वाले देशों में पहले से कहीं अधिक वयस्कों के पास बैंक या अन्य वित्तीय खाते हैं, जो औपचारिक बचत में वृद्धि करते हैं। वित्तीय समावेशन में यह गति नए आर्थिक अवसरों का निर्माण कर रही है। मोबाइल-फोन प्रौद्योगिकी ने उछाल में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, जिसमें 10% वयस्कों को विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में एक मोबाइल-मनी खाते का उपयोग करके 2021 से एक 5 प्रतिशत की वृद्धि हुई है।”
कम और मध्यम आय वाली अर्थव्यवस्थाओं (LMIE) में वित्तीय खाते के मालिक होने वाले वयस्कों की संख्या में वृद्धि के परिणामस्वरूप, औपचारिक बचत में वृद्धि हुई है। 2024 में, विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में 40% वयस्कों को एक वित्तीय खाते में बचाया गया, जो कि 2021 के बाद से 16 प्रतिशत अंक में वृद्धि और एक दशक से अधिक समय में सबसे तेजी से वृद्धि हुई है। उप-सहारा अफ्रीका ने विशेष रूप से मजबूत वृद्धि देखी, जिसमें औपचारिक बचत में 12 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जो 35% वयस्कों तक पहुंच गई।
विश्व बैंक समूह के अध्यक्ष अजय बंगा ने कहा, “वित्तीय समावेश में जीवन को बेहतर बनाने और पूरी अर्थव्यवस्थाओं को बदलने की क्षमता है।” “डिजिटल वित्त इस क्षमता को वास्तविकता में परिवर्तित कर सकता है, लेकिन कई सामग्रियों को लागू करने की आवश्यकता है। विश्व बैंक समूह में, हम उन सभी पर काम कर रहे हैं। हम देशों को अपने लोगों को नए या बेहतर डिजिटल आईडी तक पहुंचने में मदद कर रहे हैं। हम डिजिटल कैश-ट्रांसफर सिस्टम के साथ सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रमों का निर्माण कर रहे हैं। हम उन लोगों के लिए सीधे संसाधनों को वितरित कर रहे हैं।
अप्रभावित जनसंख्या
इस प्रगति के बावजूद, 1.3 बिलियन वयस्क अभी भी औपचारिक वित्तीय प्रणाली से बाहर हैं और उनमें से आधे से अधिक – 650 मिलियन – सिर्फ आठ देशों में केंद्रित हैं: बांग्लादेश, चीन, मिस्र, भारत, इंडोनेशिया, मैक्सिको, नाइजीरिया और पाकिस्तान।
कुल में से, महिलाएं अनबैंक्ड आबादी का एक बड़ा हिस्सा (55%) का गठन करती हैं, इस बीच बैंक खातों के बिना 52% लोग सबसे गरीब 40% परिवारों से हैं, और उनमें से 62% के पास केवल प्राथमिक शिक्षा है। इसके अलावा, बेरोजगारी अनबैंक आबादी के बीच एक प्रमुख कारक है क्योंकि 54% वे या तो बेरोजगार हैं या श्रम शक्ति से बाहर हैं।
हालांकि, डिजिटल तकनीक पहुंच के विस्तार के लिए एक संभावित मार्ग प्रस्तुत करती है। बिना खातों के, लगभग 900 मिलियन के पास एक मोबाइल फोन है, और उनमें से आधे से अधिक, लगभग 530 मिलियन, स्मार्टफोन हैं। रिपोर्ट में इस भूमिका पर प्रकाश डाला गया है कि रियल-टाइम डिजिटल पेमेंट सिस्टम, जैसे कि भारत के यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) और ब्राजील के PIX, कम लागत, त्वरित लेनदेन को सक्षम करके वित्तीय पहुंच अंतर को बंद करने में खेल सकते हैं।
“प्रभाव जो कि मोबाइल फोन और इंटरनेट का प्रभाव न केवल स्वामित्व का विस्तार करने के लिए है, बल्कि संभावित रूप से उत्पादक उपयोगों के लिए भी है, जिसमें औपचारिक रूप से बचत भी शामिल है, जो कि कम और मध्यम आय वाली अर्थव्यवस्थाओं में 40% वयस्कों को अब करते हैं, और डिजिटल भुगतान करने या प्राप्त करने या प्राप्त करने के लिए, जो कम और मध्यम-आय अर्थव्यवस्थाओं में 60 प्रतिशत से अधिक वयस्क भी करते हैं,” वर्ल्ड बैंक ने कहा।
द ग्लोबल फाइंडएक्स के समर्थकों में से एक, गेट्स फाउंडेशन के अध्यक्ष बिल गेट्स ने कहा: “पहले से कहीं अधिक लोगों के पास अपने वायदा में निवेश करने और आर्थिक लचीलापन बनाने के लिए वित्तीय उपकरण हैं, जिनमें महिलाओं और अन्य लोगों सहित पहले से ही पीछे छोड़ दिया गया है। यह वास्तविक प्रगति है। समावेशी वित्तीय प्रणालियों, डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे, और कनेक्टिविटी में निवेश करने का मामला – सभी के लिए एक प्रोवेनिंग पथ है।”
मोबाइल मनी ड्राइविंग समावेश में एक महत्वपूर्ण बल बनी हुई है, विशेष रूप से उप-सहारा अफ्रीका जैसे क्षेत्रों में। रिपोर्ट में पाया गया कि 2014 के बाद से, मोबाइल मनी, चाहे वह अकेले या पारंपरिक बैंक खाते के साथ -साथ, खाता स्वामित्व में वैश्विक लाभ के लिए केंद्रीय हो। आज, वैश्विक स्तर पर 15% वयस्कों के पास मोबाइल मनी अकाउंट है।
डिजिटल मनी खाता स्वामित्व में लिंग अंतर को संकीर्ण करने में भी मदद कर रहा है। विश्व स्तर पर, दो-तिहाई (77%) महिलाओं के पास अब 81% पुरुषों की तुलना में खाते हैं। LMIES में, पिछले एक दशक में महिलाओं का खाता स्वामित्व लगभग दोगुना हो गया, जो 2011 में 37% से बढ़कर रिपोर्ट के अनुसार 2024 में 73% हो गया।
क्षेत्रीय विविधताएँ
डेटा के क्षेत्रीय टूटने से दिलचस्प विरोधाभासों का पता चलता है। मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीका ने 2021 में 45% से खाता स्वामित्व में वृद्धि देखी, जबकि औपचारिक बचत 17% तक चढ़ गई। दक्षिण एशिया में, लगभग 80% वयस्कों के पास अब खाते हैं, भारत में भारत में 90% पुरुषों और महिलाओं के रूप में आगे बढ़ने के लिए खाता धारक हैं, और 65% एक मोबाइल फोन है।
उप-सहारा अफ्रीका ने वित्तीय पहुंच में उल्लेखनीय वृद्धि का अनुभव किया, खाता स्वामित्व 2021 में 49% से 58% तक बढ़ रहा है। यह मोबाइल मनी उपयोग में वैश्विक नेता बना हुआ है।
बहरहाल, प्रमुख डिजिटल और जनसांख्यिकीय असमानताएं बनी हुई हैं। केवल नौ LMIS ने 65%से नीचे मोबाइल फोन स्वामित्व की सूचना दी। कम शिक्षा वाले लोगों के बीच फोन का स्वामित्व काफी कम है – प्राथमिक शिक्षा वाले वयस्कों में 75% या उससे कम है, जबकि माध्यमिक शिक्षा या उससे अधिक के साथ 93% की तुलना में।
महिलाएं एक फोन के मालिक होने के लिए पुरुषों की तुलना में नौ प्रतिशत अंक कम हैं, और गरीब वयस्क अमीर समकक्षों से आठ अंक पीछे हैं। दक्षिण एशिया में 300 मिलियन से अधिक महिलाओं में अभी भी मोबाइल फोन की कमी है। एक फोन के मालिक नहीं होने के लिए सामर्थ्य सबसे अधिक बार उद्धृत कारण बना हुआ है।
