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केंद्र सरकार को उस समय काफी आलोचनाओं का सामना करना पड़ा जब उसने राष्ट्रीय पेंशन योजना को अपनाया और धीरे-धीरे पुरानी पेंशन योजना को त्याग दिया। एक तरफ, सरकारी कर्मचारी राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) पर नीतियों में बदलाव से असंतुष्ट थे, वहीं कई राज्य और विपक्षी दल मतदाताओं को लुभाने के लिए ओपीएस पर लौटने पर जोर दे रहे थे।
सभी पक्षों को संतुलित करने के प्रयास में, केंद्र ने अगस्त 2024 में एकीकृत पेंशन योजना (UPS) का अनावरण किया, जिसमें मौजूदा दोनों पेंशन योजनाओं का मिश्रण होने का वादा किया गया था। UPS, OPS के गारंटीकृत लाभों को NPS के अतिरिक्त लाभों के साथ जोड़ता है, जिससे सरकारी कर्मचारियों को अधिक विश्वसनीय और सुरक्षित सेवानिवृत्ति योजना मिलती है।
पेंशन योजनाओं की स्थिरता नीति निर्माताओं, अर्थशास्त्रियों और विशेषज्ञों के बीच विचार-विमर्श का विषय रही है। परिभाषित लाभ वाली पुरानी पेंशन योजना (OPS) को कर्मचारियों द्वारा इसकी विश्वसनीयता और आश्वासन के कारण पसंद किया गया था। हालाँकि, इसने सरकार पर उल्लेखनीय वित्तीय दबाव डाला।
अन्य योजनाओं के विपरीत, ओपीएस में कर्मचारियों से अंशदान की आवश्यकता नहीं थी, जिससे यह कर्मचारियों के लिए लाभदायक था, लेकिन साथ ही सरकार के लिए एक बड़ा दायित्व भी बना। सेवानिवृत्त व्यक्ति अपने कार्यकाल के दौरान कोई अंशदान किए बिना आजीवन पेंशन के रूप में अपने अंतिम वेतन का 50% पाने के हकदार थे। इसके अलावा, ओपीएस ने मुद्रास्फीति के हिसाब से महंगाई राहत प्रदान की और आश्रितों को पारिवारिक पेंशन दी।
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक महत्वपूर्ण विकास था क्योंकि इसने एक परिभाषित योगदान प्रणाली की शुरुआत की, जिसमें कर्मचारी और सरकार दोनों ने कर्मचारी के वेतन के क्रमशः 10% और 14% की दर से पेंशन फंड में योगदान दिया। कर्मचारियों के योगदान को इक्विटी जैसी बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों की ओर निर्देशित किया गया था, जिसका अर्थ था कि अंतिम पेंशन राशि इन निवेशों के प्रदर्शन से प्रभावित थी।
निवेश में लचीलापन प्रदान करने और सरकार के वित्तीय दायित्वों को कम करने के उद्देश्य के बावजूद, एनपीएस ने व्यक्तियों को बाजार जोखिमों के प्रति उजागर किया, जिससे पेंशन लाभों के बारे में अनिश्चितता पैदा हुई। पुरानी पेंशन योजना (OPS) के विपरीत, NPS ने विशिष्ट लाभों की गारंटी नहीं दी, जिससे कर्मचारियों के बीच इसकी अपील कुछ हद तक कम हो गई।
एनपीएस बनाम यूपीएस
“एनपीएस एक परिभाषित अंशदान योजना है, जिसमें दीर्घायु और ब्याज दर का जोखिम व्यक्ति पर ही होता है। इसका मतलब है कि व्यक्ति को वार्षिकी राशि अपर्याप्त होने का जोखिम उठाना पड़ता है और यह जोखिम भी उठाना पड़ता है कि वह पैसे से अधिक समय तक जीवित रहेगा। यूपीएस परिभाषित अंशदान और परिभाषित लाभ का संयोजन है और यह ओपीएस जैसी परिभाषित लाभ योजना की विशेषताओं को एनपीएस जैसी परिभाषित अंशदान योजना के साथ संतुलित करने का प्रयास करता है। यूपीएस उन कर्मचारियों के लिए एक स्वागत योग्य खबर है जो इसके पात्र हैं, क्योंकि यह पिछले 12 महीनों के मूल वेतन के औसत के आधार पर पेंशन की गारंटी देता है और यह सूचकांक से भी जुड़ा हुआ है। इसलिए यूपीएस कर्मचारी के लिए ब्याज दर और दीर्घायु जोखिम को कम करता है, क्योंकि अब इसका वहन सरकार द्वारा किया जाता है,” प्रीति चंद्रशेखर इंडिया बिजनेस लीडर, स्वास्थ्य और धन – मर्सर ने कहा।
सही पेंशन प्रणाली का चयन कैसे करें
आगामी वित्तीय वर्ष से, 31 मार्च, 2025 को या उससे पहले सेवानिवृत्त होने वाले सभी केंद्रीय सरकारी कर्मचारी, जो बकाया राशि के हकदार हैं, यूनिफ़ॉर्म पेंशन स्कीम (UPS) के लिए पात्र होंगे। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) वाले कर्मचारी, जो 1 अप्रैल, 2004 के बाद सेवा में आए व्यक्तियों पर लागू है, के पास दो पेंशन योजनाओं में से किसी एक को चुनने का विकल्प है।
एनपीएस से यूपीएस में जाने के लिए, कर्मचारियों को निर्धारित कार्यान्वयन तिथि से पहले अपने निर्णय को अंतिम रूप देना आवश्यक है। एक बार यूपीएस का विकल्प चुनने के बाद, इसे वापस नहीं लिया जा सकता है, और एनपीएस में वापसी की अनुमति नहीं है। सरकार ने पुष्टि की है कि 99% से अधिक कर्मचारी उपर्युक्त नई योजना को अपनाने के माध्यम से लाभकारी परिणामों का अनुभव करेंगे।
चंद्रशेखर ने कहा, “किसी को यूपीएस चुनना चाहिए या एनपीएस में बने रहना चाहिए, यह वास्तव में व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। यूपीएस में न्यूनतम सेवा आवश्यकता होती है, इसलिए युवा कर्मचारी जो अधिक लचीलापन और गतिशीलता चाहते हैं, उन्हें अभी भी एनपीएस अधिक लाभप्रद लग सकता है। सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले अधिक अवधि वाले कर्मचारियों के लिए यूपीएस स्पष्ट रूप से लाभप्रद होगा।”
कौन सी पेंशन योजना अधिक टिकाऊ होगी?
नव स्वीकृत यूपीएस को सरकार की राजकोषीय नीति और कर्मचारी लाभों के बीच संतुलन बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो ओपीएस के समान परिभाषित लाभ पेंशन की पेशकश करता है, जबकि एनपीएस की अंशदायी प्रकृति को बनाए रखता है। यूपीएस के तहत, सरकारी कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति से पहले अंतिम 12 महीनों में प्राप्त उनके औसत मूल वेतन का 50% की गारंटीकृत पेंशन मिलेगी।
इसके अतिरिक्त, यूपीएस योजना में औद्योगिक श्रमिकों के लिए अखिल भारतीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (एआईसीपीआई-आईडब्ल्यू) पर आधारित मुद्रास्फीति सूचकांक शामिल है। ओपीएस के विपरीत, यूपीएस में कर्मचारियों (वेतन का 10%) और सरकार (वेतन का 18.5%) दोनों से योगदान की आवश्यकता होती है, जो कि राष्ट्रीय पेंशन योजना में सरकार से 14% और कर्मचारियों से 10% के पिछले योगदान स्तर से वृद्धि है।
“पेंशन देयताएं दीर्घकालिक प्रकृति की होती हैं। एनपीएस जैसी परिभाषित अंशदान योजनाएं लाभ की स्थिरता का भार व्यक्ति पर डालती हैं। यूपीएस की स्थिरता जो एक परिभाषित लाभ है, सूचकांक से जुड़ी पेंशन देयताएं (अतिरिक्त पारिवारिक पेंशन के साथ) सरकार के लिए बहुत चुनौतीपूर्ण होगी। हालांकि इस योजना में अतिरिक्त अंशदान के लिए सरकार के जोखिम को कम करने के लिए एक गारंटीकृत आरक्षित निधि को अलग रखना शामिल है, लेकिन निवेश के मजबूत प्रशासन के माध्यम से इन निधियों के निवेश की कड़ी निगरानी की जानी चाहिए,” चंद्रशेखर ने कहा।
