म्यूचुअल फंड सलाहकारों का कहना है कि बैंकिंग और पीएसयू ऋण योजनाएं ‘अपेक्षाकृत’ सुरक्षित हैं क्योंकि ये योजनाएं केवल बैंकों और सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों के बॉन्ड और कागजात में निवेश करती हैं। चूंकि इनमें से अधिकांश संस्थाएं सरकार समर्थित हैं, इसलिए उनके पास क्रेडिट जोखिम नहीं है।
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तीन साल पहले ऋण म्यूचुअल फंड स्पेस में परेशानियों के बाद ये योजनाएं बेहद लोकप्रिय हो गई हैं। ऋण बाजार को डाउनग्रेड और डिफॉल्ट्स द्वारा बहुत पहले नहीं किया गया था। कई रूढ़िवादी निवेशकों ने ऋण योजनाओं में निवेश करना बंद कर दिया क्योंकि वे अपने पैसे वापस पाने से डरते थे।
हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि इन योजनाओं में कोई जोखिम नहीं है। उदाहरण के लिए, ये योजनाएं निजी बैंकों द्वारा जारी किए गए कागजात में भी निवेश करती हैं। चूंकि उनके पास सरकार का समर्थन नहीं है, इसलिए वे कुछ जोखिम उठाते हैं। हालांकि, चूंकि बैंकों को अत्यधिक विनियमित किया जाता है, इसलिए जोखिम छोटा है। इसके अलावा, ब्याज दर में परिवर्तन इन योजनाओं पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है।
एक बढ़ती या फर्म ब्याज दर का वातावरण डेट फंड के लिए खराब है। हालांकि, चूंकि ये योजनाएं बहुत लंबी अवधि के कागजात में निवेश नहीं करती हैं, इसलिए वे अपेक्षाकृत बेहतर होंगे। अधिकांश मनी मार्केट पंडितों का कहना है कि ब्याज दरें चरम पर हैं और आरबीआई वर्ष के बाद के भाग में ब्याज में कटौती करना शुरू कर देगा। यह दरों में कटौती करना शुरू कर सकता है, एक बार यह आश्वस्त हो जाता है कि मुद्रास्फीति ठंडा हो रही है। हालांकि, तब तक कुछ अस्थिरता के लिए तैयार रहें। यदि आप तीन साल तक निवेश कर रहे हैं और इन योजनाओं से जुड़े जोखिमों से अवगत हैं, तो आप बैंकिंग और पीएसयू योजनाओं में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। डीएसपी बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड पिछले दो महीनों में पहले चतुर्थक में रहा है। यह योजना पहले दूसरे चतुर्थक में थी। एक्सिस बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड, हमारी अनुशंसित योजनाओं में से एक, पिछले तीन महीनों में तीसरे चतुर्थक में रहा है। यह योजना पहले दूसरे चतुर्थक में थी। यहाँ हमारी अनुशंसित योजनाएं हैं .. यहाँ हमारी अनुशंसित योजनाएं हैं। यहां हमारी अनुशंसित योजनाएं हैं। हमारी मासिक अपडेट के लिए अपनी योजनाओं पर नज़र रखने के लिए।
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जून 2025 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकिंग और पीएसयू फंड:
- बंधन बैंकिंग और पीएसयू ऋण निधि
- अक्ष बैंकिंग और पीएसयू ऋण निधि
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड
- डीएसपी बैंकिंग और पीएसयू ऋण निधि
- कोटक बैंकिंग और पीएसयू ऋण निधि
कार्यप्रणाली:
EtMutualFunds ने ऋण म्यूचुअल फंड योजनाओं को कम करने के लिए निम्नलिखित मापदंडों को नियोजित किया है।
1। मतलब रोलिंग रिटर्न: पिछले तीन वर्षों से दैनिक रोल किया गया।
2। पिछले तीन वर्षों में निरंतरता: हर्स्ट एक्सपोनेंट, एच का उपयोग फंड की स्थिरता की गणना के लिए किया जाता है। एच एक्सपोनेंट एक फंड की एनएवी श्रृंखला की यादृच्छिकता का एक उपाय है। उच्च एच के साथ फंड कम एच के साथ धन की तुलना में कम अस्थिरता का प्रदर्शन करते हैं।
i) जब h = 0.5, रिटर्न की श्रृंखला को एक ज्यामितीय ब्राउनियन समय श्रृंखला कहा जाता है। इस प्रकार की समय श्रृंखला का पूर्वानुमान करना मुश्किल है।
ii) जब एच <0.5, श्रृंखला का अर्थ है पुन: व्यवस्थित।
iii) जब h> 0.5, श्रृंखला को लगातार कहा जाता है। एच का मूल्य जितना बड़ा होगा, उतना ही मजबूत श्रृंखला की प्रवृत्ति है
3। नकारात्मक जोखिम: हमने इस उपाय के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम द्वारा दिए गए नकारात्मक रिटर्न पर विचार किया है।
X = शून्य से नीचे लौटता है
Y = x के सभी वर्गों का योग
Z = y/अनुपात की गणना के लिए लिए गए दिनों की संख्या
नकारात्मक जोखिम = z का वर्गमूल
4। आउटपरफॉर्मेंस: फंड रिटर्न – बेंचमार्क रिटर्न। रोलिंग रिटर्न रोल्ड दैनिक का उपयोग फंड और बेंचमार्क की वापसी की गणना के लिए किया जाता है और बाद में फंड की सक्रिय रिटर्न।
संपत्ति का आकार: डेट फंड के लिए, दहलीज संपत्ति का आकार 50 करोड़ रुपये है
(अस्वीकरण: पिछले प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन के लिए कोई गारंटी नहीं है।)
