छोटी बचत, बड़ा रिटर्न: 2025 ब्याज दरें और शीर्ष 10 सरकारी योजनाओं के लाभ

आखरी अपडेट:02 जनवरी, 2025, 13:14 IST

लघु बचत योजनाएं ब्याज दरें: सरकार हर तीन महीने में ज्यादातर डाकघरों और बैंकों द्वारा संचालित छोटी बचत योजनाओं के लिए ब्याज दरों को अपडेट करती है।

लघु बचत योजनाएँ ब्याज दरें: सरकारी बचत योजनाएं व्यक्तियों और उनके परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए, पैसे बचाने का एक सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका प्रदान करती हैं। ये योजनाएं अक्सर नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती हैं। छोटी बचत योजनाओं में निवेश करके, आप अपनी जमा राशि पर ब्याज कमा सकते हैं और समय के साथ अपना पैसा बढ़ा सकते हैं।

31 दिसंबर, 2024 को वित्त मंत्रालय ने सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी), और किसान विकास पत्र (केवीपी) जैसी छोटी बचत योजनाओं के लिए ब्याज दरों की समीक्षा की।

पिछली चार तिमाहियों से ब्याज दरें अपरिवर्तित बनी हुई हैं। अंतिम समायोजन पिछले वित्तीय वर्ष की चौथी तिमाही में किया गया था।

सरकार हर तीन महीने में ज्यादातर डाकघरों और बैंकों द्वारा संचालित छोटी बचत योजनाओं के लिए ब्याज दरों को अपडेट करती है।

लघु बचत योजना ब्याज दर जनवरी 2025

यहां दस सरकार समर्थित योजनाओं की सूची दी गई है जिनका लाभ देश भर के बैंकों/डाकघरों से लिया जा सकता है।

1. राष्ट्रीय बचत (मासिक आय खाता) योजना

• इसके गुणकों में न्यूनतम 1000 रु. एकल खाते में अधिकतम 9 लाख रुपये और संयुक्त खाते में 15 लाख रुपये।
• खाता 5 वर्ष में परिपक्व होता है।
• एक जमाकर्ता इस योजना के तहत अधिकतम राशि की सीमा के अधीन एक से अधिक खाते संचालित कर सकता है, जिसे एकल या संयुक्त खाते में निवेश किया जा सकता है।
• खाते को एक वर्ष के बाद लेकिन जमा राशि के 2% की कटौती पर तीन साल की समाप्ति से पहले बंद किया जा सकता है। यदि खाता तीन वर्ष की समाप्ति के बाद बंद किया जाता है, तो जमा राशि का 1% काटा जाएगा।
• राष्ट्रीय बचत खाता ब्याज दर:(01 जनवरी से 31 मार्च 2025)- 7.4%

2. राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता

• सावधि जमा खातों की चार श्रेणियां उपलब्ध हैं – 1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष
• न्यूनतम जमा 1000 रुपये और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में।
• कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं.
• छह महीने के बाद खाता बंद किया जा सकता है. जहां खाते में जमा राशि छह महीने के बाद लेकिन एक वर्ष से पहले निकाली जाती है, वहां पीओएसए दर पर साधारण ब्याज देय होगा।
• 5-वर्षीय टाइम डिपॉजिट में जमा राशि आयकर अधिनियम की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
• दिलचस्पी: (01 जनवरी से 31 मार्च 2025)- 6.90 (1 वर्ष) 7 (2 वर्ष) 7.10 (3 वर्ष) और 7.5% (5 वर्ष)।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

• न्यूनतम जमा राशि 1000 रुपये के गुणकों में और अधिकतम जमा राशि 30 लाख रुपये है।
• एक व्यक्ति जिसने खाता खोलने की तिथि पर 60 वर्ष या उससे अधिक की आयु प्राप्त कर ली है या एक व्यक्ति जिसने 55 वर्ष या उससे अधिक लेकिन 60 वर्ष से कम की आयु प्राप्त कर ली है और सेवानिवृत्ति, वीआरएस, या विशेष वीआरएस के तहत सेवानिवृत्त हो गया है। खाता खोल सकते हैं.
• रक्षा सेवाओं के सेवानिवृत्त कर्मी (नागरिक रक्षा कर्मचारियों को छोड़कर) अन्य निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करने के अधीन पचास वर्ष की आयु प्राप्त करने पर खाता खोल सकते हैं।
• एक जमाकर्ता व्यक्तिगत रूप से या अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से खाता खोल सकता है।
• ब्याज जमा की तारीख से 31 मार्च/30 जून/30 सितंबर/31 दिसंबर, अप्रैल/जुलाई/अक्टूबर/जनवरी के पहले कार्य दिवस तक, जैसा भी मामला हो, पहली बार में और उसके बाद ब्याज देय होगा। अप्रैल/जुलाई/अक्टूबर/जनवरी के पहले कार्य दिवस पर।
• खाता खोलने की तारीख से 5 वर्ष की समाप्ति के बाद खाता बंद किया जा सकता है।
• जमाकर्ता खाते को 3 वर्ष की अतिरिक्त अवधि के लिए बढ़ा सकता है।
• कुछ शर्तों के अधीन समय से पहले बंद करने की अनुमति है।
• एससीएसएस में जमा राशि आयकर अधिनियम की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना ब्याज दर: (01 जनवरी से 31 मार्च 2025)- 8.20%

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक)

• न्यूनतम जमा राशि 1000/- रुपये और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में।
• खाता 5 वर्ष में परिपक्व होता है
• कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं.
• एकल-धारक प्रकार का खाता किसी वयस्क द्वारा स्वयं के लिए या किसी नाबालिग की ओर से खोला जा सकता है।
• 10 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर नाबालिग द्वारा एकल-धारक प्रकार का खाता भी खोला जा सकता है।
• संयुक्त ‘ए’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो दोनों धारकों को संयुक्त रूप से या उत्तरजीवी को देय होते हैं।
• संयुक्त ‘बी’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो जीवित बचे लोगों में से किसी एक को देय होंगे।
• बैंकों के पास गिरवी रखकर ऋण सुविधा उपलब्ध है।
• दिलचस्पी: (01 जनवरी से 31 मार्च 2025)- 7.7%.

5. सार्वजनिक भविष्य निधि योजना

• एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम जमा राशि 500 ​​रुपये और अधिकतम जमा राशि 1,50,000 रुपये है।
• ऋण सुविधा तीसरे वित्तीय वर्ष से छठे वित्तीय वर्ष तक उपलब्ध है।
• 7वें वित्तीय वर्ष से प्रत्येक वर्ष निकासी की अनुमति है।
• जिस वर्ष खाता खोला गया था उस वर्ष के अंत से पंद्रह पूर्ण वित्तीय वर्ष पूरा होने पर खाता परिपक्व होता है।
• परिपक्वता के बाद, खाते को अतिरिक्त जमा राशि के साथ 5 साल के ब्लॉक के लिए किसी भी संख्या में बढ़ाया जा सकता है।
• खाते को प्रचलित ब्याज दर के साथ परिपक्वता के बाद अतिरिक्त जमा के बिना अनिश्चित काल तक रखा जा सकता है।
• पीपीएफ खाते की राशि किसी अदालत के आदेश या डिक्री के तहत कुर्की के अधीन नहीं है।
• जमा राशि आईटीएक्ट की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
• खाते में अर्जित ब्याज आईटीएक्ट की धारा-10 के तहत आयकर से मुक्त है।
• पीपीएफ ब्याज दर 2024-25: 7.1%

6. सुकन्या समृद्धि खाता

• एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम जमा राशि 250 रुपये और अधिकतम जमा राशि 1.5 लाख रुपये है।
• खाता किसी बालिका के नाम पर उसके 10 वर्ष की आयु होने तक खोला जा सकता है।
• एक बालिका के नाम पर केवल एक ही खाता खोला जा सकता है।
• खाते डाकघरों और अधिकृत बैंकों में खोले जा सकते हैं।
• शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए खाताधारक की उच्च शिक्षा के लिए निकासी की अनुमति दी जाएगी।
• 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद लड़की की शादी के मामले में खाता समय से पहले बंद किया जा सकता है।
• खाते को भारत में कहीं भी एक डाकघर/बैंक से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है।
• खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष की अवधि पूरी होने पर खाता परिपक्व हो जाएगा।
• जमा राशि आईटीएक्ट की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
• खाते में अर्जित ब्याज आईटीएक्ट की धारा-10 के तहत आयकर से मुक्त है।
• सुकन्या समृद्धि खाता ब्याज दर 01 जनवरी से 31 मार्च 2025: 8.20%

7. महिला सम्मान बचत प्रमाण पत्र

महिला सम्मान बचत प्रमाणपत्र योजना बजट 2023 में घोषित भारत सरकार की एकमुश्त नई लघु बचत योजना है।

यह आंशिक निकासी विकल्प के साथ 7.5% की निश्चित ब्याज दर पर 2 साल की अवधि के लिए महिलाओं या लड़कियों के नाम पर 2 लाख रुपये तक की जमा सुविधा प्रदान करता है।

8. किसान विकास पत्र

• न्यूनतम 1000 रुपये और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में।
• कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं.
• एकल-धारक प्रकार का खाता किसी वयस्क द्वारा स्वयं के लिए या किसी नाबालिग की ओर से खोला जा सकता है।
• 10 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर नाबालिग द्वारा एकल-धारक प्रकार का खाता भी खोला जा सकता है।
• संयुक्त ‘ए’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो दोनों धारकों को संयुक्त रूप से या उत्तरजीवी को देय होते हैं।
• संयुक्त ‘बी’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो जीवित बचे लोगों में से किसी एक को देय होंगे।
• खाते डाकघरों और अधिकृत बैंकों में खोले जा सकते हैं।
• किसान विकास पत्र को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति और एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है।
• किसान विकास पत्र को निवेश की तारीख से ढाई साल के बाद निम्नलिखित दरों पर भुनाया जा सकता है।
• मैच्योरिटी पर पैसा दोगुना हो जाता है.
• ब्याज दर: 7.5% (115 महीने की परिपक्वता)

9. आवर्ती जमा खाता योजना

• इस योजना में न्यूनतम 100 रुपये प्रति माह जमा किया जा सकता है, अधिकतम कोई सीमा तय नहीं है।
• जमाकर्ता के विकल्प पर 6 महीने या 12 महीने के लिए अग्रिम जमा किया जा सकता है और छूट अर्जित की जा सकती है।
• योजना खाता 5 वर्ष में परिपक्व होता है। खाता खोलने के एक वर्ष के बाद मौजूदा शेष राशि का 50% तक निकासी की अनुमति है।
• डाकघर बचत खाते (पीओएसए) की दर पर साधारण ब्याज के साथ खाते को 3 साल के बाद समय से पहले बंद किया जा सकता है।
• फिलहाल 5 साल की आरडी पर ब्याज दर 6.7 फीसदी है

10. डाकघर बचत खाता

• इस योजना में न्यूनतम 500 रुपये जमा करना आवश्यक है और अधिकतम जमा की कोई सीमा नहीं है।
• कोई भी व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से या किसी वयस्क व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से अपने नाम पर खाता खोल सकता है। खाता किसी नाबालिग की ओर से खोला जा सकता है.
• इसके अलावा, एक नाबालिग जो 10 वर्ष की आयु प्राप्त कर चुका है वह स्वतंत्र रूप से खाता खोल सकता है।
• खाते में 10,000 रुपये तक का ब्याज आयकर अधिनियम के तहत एक वित्तीय वर्ष में आय से कटौती के लिए योग्य है।
• यह योजना 4% की ब्याज दर की पेशकश कर रही है

चालू तिमाही 01 जनवरी से 31 मार्च 2025 के लिए ब्याज दरें इस प्रकार हैं:

• बचत जमा: 4%
• 1-वर्षीय डाकघर सावधि जमा: 6.9%
• 2-वर्षीय डाकघर सावधि जमा: 7.0%
• 3-वर्षीय डाकघर सावधि जमा: 7.1%
• 5-वर्षीय डाकघर सावधि जमा: 7.5%
• 5-वर्षीय आवर्ती जमा: 6.7%
• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): 7.7%
• किसान विकास पत्र: 7.5% (115 महीने में परिपक्व होगा)
• सार्वजनिक भविष्य निधि: 7.1%
• सुकन्या समृद्धि खाता: 8.2%
• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना: 8.2%
• मासिक आय खाता: 7.4%