एनपीएस: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, एनपीएस के लाभ, एनपीएस कर लाभ

सरकार-प्रायोजित पेंशन योजना, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), जनवरी 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू की गई थी। यह 2009 में सभी वर्गों के लिए खोला गया था। एक ग्राहक अपने कामकाजी जीवन के दौरान एक पेंशन खाते में नियमित रूप से योगदान कर सकता है, एक गांठ में कॉर्पस का एक हिस्सा वापस ले सकता है और सेवानिवृत्ति के बाद एक नियमित आय को सुरक्षित करने के लिए एक वार्षिकी खरीदने के लिए शेष कॉर्पस का उपयोग कर सकता है।

पीछे हटने से

* योजनाओं को 1 साल की वापसी पर क्रमबद्ध किया जाता है

सबसे सुसंगत एनपीएस योजनाएं

* योजनाओं को स्थिरता पैरामीटर पर क्रमबद्ध किया जाता है

श्रेणी औसत रिटर्न

* श्रेणियों को 1 वर्ष भारित औसत रिटर्न पर क्रमबद्ध किया जाता है

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्या है?›

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक सरकार-प्रायोजित पेंशन योजना है। इसे जनवरी 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए लॉन्च किया गया था। हालांकि, 2009 में, यह सभी वर्गों के लिए खोला गया था। यह योजना ग्राहकों को अपने कामकाजी जीवन के दौरान पेंशन खाते में नियमित रूप से योगदान करने की अनुमति देती है। सेवानिवृत्ति पर, ग्राहक एक लंपसम में कॉर्पस के एक हिस्से को वापस ले सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय को सुरक्षित करने के लिए एक वार्षिकी खरीदने के लिए शेष कॉर्पस का उपयोग कर सकते हैं।

एनपीएस में कौन शामिल हो सकता है?›

18 से 60 वर्ष के बीच कोई भी भारतीय नागरिक एनपी में शामिल हो सकता है। एकमात्र शर्त यह है कि व्यक्ति को अपने ग्राहक (KYC) मानदंडों को जानने का पालन करना चाहिए।

क्या एक गैर -निवासी भारतीय (एनआरआई) एनपी में शामिल हो सकता है?›

हां, एक एनआरआई एनपी में शामिल हो सकता है। हालाँकि, यदि NRI की नागरिकता की स्थिति में बदलाव होता है, तो खाता बंद हो जाएगा।

मैं एनपीएस में कैसे शामिल होऊं?›

आपको एक एनपीएस खाता खोलना चाहिए, जिसे प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पॉप) के रूप में जाना जाता है। अधिकांश बैंक, दोनों निजी और सार्वजनिक क्षेत्र, पॉप्स के रूप में नामांकित हैं। कई वित्तीय संस्थान भी पॉप्स के रूप में कार्य करते हैं। एक पॉप की अधिकृत शाखाएं, जिसे प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर्स (POP-SPS) कहा जाता है, संग्रह बिंदुओं के रूप में कार्य करता है।

मैं अपने पास चबूतरे कैसे पा सकता हूं?›

एनपीएस खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?›

आपको सब्सक्राइबर पंजीकरण फॉर्म भरना चाहिए और इसे पॉप में पहचान, पते और जन्म तिथि के प्रमाण के साथ जमा करना चाहिए।

एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (प्राण) क्या है?›

प्रत्येक एनपीएस ग्राहक को 12-अंकीय अद्वितीय संख्या के साथ एक कार्ड जारी किया जाता है जिसे स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या या प्राण कहा जाता है।

टीयर-आई और टियर- II क्या हैं›

एनपीएस दो खाते प्रदान करता है: टीयर-आई और टियर- II खाते। टियर- I एक अनिवार्य खाता है और टीयर- II स्वैच्छिक है। दोनों के बीच बड़ा अंतर उनमें निवेश किए गए धन की वापसी पर है। आप अपनी सेवानिवृत्ति तक टियर-आई खाते से पूरे पैसे नहीं निकाल सकते। यहां तक कि सेवानिवृत्ति पर, टीयर-आई खाते पर वापसी पर प्रतिबंध हैं। सब्सक्राइबर टीयर- II खाते से पूरे पैसे निकालने के लिए स्वतंत्र है।

क्या मेरे पास एक से अधिक एनपीएस खाता हो सकता है?›

नहीं, आप कई एनपीएस खाते नहीं खोल सकते। वास्तव में, दूसरा खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि एनपीएस क्षेत्रों और स्थानों पर पोर्टेबल है।

एनपी में न्यूनतम योगदान क्या है?›

आपको वित्तीय वर्ष में अपने टियर-आई खाते में हर साल न्यूनतम 6,000 रुपये का योगदान करना होगा।

अगर मैं न्यूनतम योगदान नहीं देता तो क्या होगा?›

यदि आप न्यूनतम राशि का योगदान नहीं देते हैं, तो आपका खाता जम गया होगा। आप पॉप पर जाकर और न्यूनतम आवश्यक राशि और 100 रुपये के जुर्माना का भुगतान करके खाते को अनफ्रीज कर सकते हैं।

क्या सरकार मेरे एनपीएस खाते में भी योगदान देगी?›

नहीं, सरकार आपके एनपीएस खाते में योगदान नहीं देगी।

एनपी में निवेश किए गए धन का प्रबंधन कौन करता है?›

एनपीएस में निवेश किए गए धन का प्रबंधन PFRDA- पंजीकृत पेंशन फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है। फिलहाल, आठ पेंशन फंड मैनेजर हैं: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड, एलआईसी पेंशन फंड, कोटक महिंद्रा पेंशन फंड, रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड, एसबीआई पेंशन फंड, यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस पेंशन फंड, एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी और डीएसपी ब्लैकरॉक पेंशन फंड मैनेजर्स।

एनपीएस में निवेश विकल्प क्या उपलब्ध हैं?›

एनपीएस दो विकल्प प्रदान करता है:

1। सक्रिय विकल्प: यह विकल्प निवेशक को यह तय करने की अनुमति देता है कि विभिन्न परिसंपत्तियों में धन कैसे निवेश किया जाना चाहिए।
2। ऑटो चॉइस या लाइफसाइकल फंड: यह डिफ़ॉल्ट विकल्प है जो सब्सक्राइबर की उम्र के अनुरूप स्वचालित रूप से पैसे का निवेश करता है।

सक्रिय विकल्प के तहत निवेश विकल्प क्या उपलब्ध हैं?›

सक्रिय विकल्प तीन फंड या निवेश विकल्प प्रदान करता है: एसेट क्लास ई (स्टॉक में 50 प्रतिशत निवेश करता है); एसेट क्लास सी (सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा अन्य निश्चित आय उपकरणों में निवेश करता है); एसेट क्लास जी (केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है)। एक निवेशक इनमें से एक फंड चुन सकता है या उनके संयोजन का विकल्प चुन सकता है।

क्या मैं अपने निवेश विकल्पों को बदल सकता हूं?›

हां, आप टीयर-आई और टीयर- II दोनों खातों के लिए वित्तीय वर्ष में एक बार अपने निवेश विकल्पों को बदल सकते हैं।

क्या मैं अपनी योजना और पेंशन फंड प्रबंधकों को बदल सकता हूं?›

हां, आप अपनी स्कीम वरीयता और पेंशन फंड मैनेजर को बदल सकते हैं। आप अपने निवेश विकल्प (सक्रिय और ऑटो विकल्प) को भी बदल सकते हैं।

क्या मेरे पास टियर I और टियर II खाते के लिए अलग -अलग पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प हो सकते हैं?›

हां, आप अपने एनपीएस टीयर I और टियर II खातों के लिए विभिन्न पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्पों का चयन कर सकते हैं।

एनपी के लिए कर लाभ क्या उपलब्ध हैं?›

1। एक कर्मचारी का अपना योगदान एक कर कटौती के लिए पात्र है -वेतन का 10 प्रतिशत (बेसिक प्लस डीए) -धारा 80ccd (1) के तहत
1। धारा 80 सी और धारा 80CCE के तहत 1.5 लाख रुपये की कुल छत के भीतर आयकर अधिनियम की।
एनपीएस में नियोक्ता के योगदान को धारा 80ccd के तहत छूट दी गई है
2। इसके अलावा, व्यक्ति धारा 80ccd (1b) के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं, जो धारा 80 सी के तहत अनुमत 1.5 लाख रुपये के अलावा है।
3। एक स्व-नियोजित व्यक्ति एनपी में धारा 80ccd (1) के तहत अपनी सकल आय का 10 प्रतिशत योगदान दे सकता है।

मैं एनपीएस से पैसे कब निकाल सकता हूं?›

एनपीएस एक पेंशन उत्पाद है। इसलिए, आपसे अपेक्षा की जाती है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति तक निवेश करें। 60 साल की उम्र में, आपको PFRDA- सूचीबद्ध बीमा कंपनी से वार्षिकी आय खरीदने के लिए कम से कम 40 प्रतिशत कॉर्पस का उपयोग करना होगा। आपके पास कॉर्पस टैक्स-फ्री का 40 प्रतिशत निकालने का विकल्प है। आप शेष 20 प्रतिशत कॉर्पस को वापस ले सकते हैं (यह आपके लिए लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा) या वार्षिकी खरीदने के लिए इसका उपयोग करें।

क्या मैं 60 पर एकमुश्त राशि को वापस ले सकता हूं?›

हां, जब तक आप 70 साल के नहीं हो जाते हैं, तब तक आप एनपीएस में एकमुश्त राशि को वापस ले सकते हैं।

क्या होगा अगर मैं 60 वर्ष का होने से पहले पैसे निकालना चाहता हूं?›

यदि आप 60 साल की उम्र से पहले योजना से बाहर हो रहे हैं, तो आप केवल एनपी में संचित कॉर्पस का 20 प्रतिशत निकाल सकते हैं। वार्षिकी खरीदने के लिए आपको 80 प्रतिशत कॉर्पस का उपयोग करना होगा।

अगर मैं योजना को बंद कर दूं तो पैसे का क्या होता है?›

यदि आप अपना निवेश बंद कर देते हैं, तो आपका खाता जम गया होगा। आप खाते को केवल तभी पुन: सक्रिय कर सकते हैं जब आप दंड के साथ आवश्यक न्यूनतम योगदान देते हैं।

यदि 60 साल से पहले ग्राहक की मृत्यु हो जाती है तो क्या होता है?›

यदि ग्राहक 60 साल से पहले मर जाता है, तो पूरे संचित धन का भुगतान ग्राहक के नामांकित/कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाएगा।

मैं एनपीएस से पैसे कैसे निकालूं?›

आपको प्रासंगिक दस्तावेजों के साथ पॉप को निकासी आवेदन जमा करना होगा। POP दस्तावेजों को प्रमाणित करेगा और उन्हें केंद्रीय रिकॉर्ड रखने वाली एजेंसी (CRA) और NSDL को अग्रेषित करेगा। CRA आपके दावे को पंजीकृत करेगा और आपको उन दस्तावेजों के विवरण के साथ आवेदन पत्र को आगे बढ़ाएगा जिन्हें प्रस्तुत करने की आवश्यकता है। एक बार जब आप आवश्यक प्रक्रिया पूरी कर लेते हैं, तो CRA एप्लिकेशन को संसाधित करता है और खाते को व्यवस्थित करता है।

निकासी फॉर्म के साथ क्या दस्तावेज प्रस्तुत किए जाते हैं?›

आपको वापसी के रूपों के साथ निम्नलिखित दस्तावेज जमा करना होगा:

1। प्राण कार्ड (मूल)
2। पहचान के प्रमाण की सत्यापित प्रति
3। पते के प्रमाण की अनुवर्ती प्रतिलिपि
4। एक रद्द चेक

वार्षिकी क्या है?›

एक वार्षिकी एक नियमित आय प्रदान करती है (यह ग्राहक द्वारा चुनी गई एक निर्दिष्ट अवधि के लिए निर्दिष्ट दर पर मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक, आदि) हो सकता है। एनपीएस में, एक ग्राहक को वार्षिकी खरीदने के लिए कम से कम 40 प्रतिशत कॉर्पस का उपयोग करना चाहिए। इसका मतलब है कि व्यक्ति वार्षिकी सेवा प्रदाता (एएसपी) को पैसा दे सकता है और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए एक वार्षिकी विकल्प चुन सकता है।

वार्षिकी सेवा प्रदाता कौन हैं?›

वर्तमान में, ये बीमा कंपनियां PFRDA द्वारा ASPS के रूप में सम्‍मिलित हैं:

1। भारत का जीवन बीमा निगम
2। एसबीआई जीवन बीमा
3। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस
4। बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस
5। स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस
6। रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस
7। HDFC मानक जीवन बीमा

एएसपी द्वारा पेश किए गए विभिन्न वार्षिकी विकल्प क्या हैं?›

यहाँ ASPs द्वारा पेश किए गए कुछ सामान्य वार्षिकी विकल्प हैं। याद रखें, कुछ एएसपी इन विकल्पों के थोड़ा अलग या संयोजन की पेशकश कर सकते हैं:

1। पेंशन (वार्षिकी) ग्राहक को एक समान दर पर जीवन के लिए देय
2। पेंशन (वार्षिकी) 5, 10, 20 वर्ष के लिए देय और उसके बाद जब तक आप जीवित हैं
3। पेंशन (वार्षिकी) जीवन के लिए ग्राहक की मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी के साथ
4। पेंशन (वार्षिकी) जीवन के लिए देय 3 प्रतिशत की सरल दर से बढ़ती है
5। पेंशन (वार्षिकी) जीवन के लिए जीवन के लिए देय राशि के 50 प्रतिशत के प्रावधान के साथ जीवन के लिए अपने जीवनकाल के दौरान ग्राहक की मृत्यु पर अपने जीवनकाल के दौरान
6। पेंशन (वार्षिकी) जीवन के लिए 100 प्रतिशत वार्षिकी के प्रावधान के साथ जीवनसाथी को अपने जीवनकाल के दौरान अपने जीवनकाल के दौरान सब्सक्राइबर की मृत्यु पर देय देय
7। पेंशन (वार्षिकी) जीवन के लिए जीवन के लिए 100 प्रतिशत वार्षिकी के प्रावधान के साथ जीवनसाथी के दौरान अपने जीवनकाल के दौरान ग्राहक की मृत्यु पर और जीवनसाथी की मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी के साथ।

वार्षिकी आय पर कैसे किया जाता है?›

वार्षिकी आय को आपकी आय में जोड़ा जाएगा और आपके लिए लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

केंद्र एकीकृत पेंशन योजना नियमों को सूचित करता है

केंद्र ने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के तहत इसके लिए विकल्प चुनने वाले केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए एकीकृत पेंशन योजना (यूपीएस) के लिए नियमों की घोषणा की है। केंद्रीय सिविल सेवा (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के तहत एकीकृत पेंशन योजना का कार्यान्वयन) नियम, 2025, नामांकन, स्विच सुविधा और योगदान सहित सेवा मामलों को विनियमित करेगा।

एनपीएस और म्यूचुअल फंड से लेकर एफआरएसबी तक: क्यों विविधीकरण आज निवेश करने में महत्वपूर्ण है

वैश्विक बाजार की अनिश्चितताओं और इक्विटी अस्थिरता के बीच, निवेशक तेजी से विविध पोर्टफोलियो के माध्यम से स्थिर रिटर्न की मांग कर रहे हैं। स्टॉक होल्डिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया जैसे डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म म्यूचुअल फंड और कॉर्पोरेट बॉन्ड के साथ-साथ एनपी और फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड जैसी सरकार समर्थित योजनाओं सहित विभिन्न निश्चित-आय वाले उपकरणों तक पहुंच प्रदान करते हैं।

एनपीएस इक्विटी फंड 2025 की पहली छमाही में एकल-अंक रिटर्न प्रदान करते हैं

एनपीएस इक्विटी फंडों ने एच 1 2025 में मामूली एकल-अंकों का रिटर्न दिया, जिसमें डीएसपी पेंशन फंड 7.28%था। HDFC AUM में सबसे ऊपर है, जबकि SBI प्रदर्शन में फंसा हुआ था। 1,000 रुपये के मासिक एसआईपी में लगभग 6,420-6,451 रुपये थे। एनपीएस एक कर-बचत, सेवानिवृत्ति-केंद्रित योजना बनी हुई है, जिसमें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम लचीलापन है।

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